本報記者 彭 妍
開年以來,基金發(fā)行保持著去年的火熱勢頭。與此同時,《證券日報》記者調查發(fā)現(xiàn),爆款基金背后暗藏著基金銷售的灰色地帶。在銀行營銷渠道中,部分銀行理財經理以誤導銷售以及饑餓營銷的方式進行銷售。
去年8月份,證監(jiān)會發(fā)布了《公開募集證券投資基金銷售機構監(jiān)督管理辦法》(以下簡稱《辦法》)及配套規(guī)則,自2020年10月1日起施行。主要從完善基金銷售行為規(guī)范、加強基金銷售機構合規(guī)內控等方面作出了規(guī)定。此外還對基金公司的宣傳推介材料做出了嚴格要求。
《辦法》指出,在缺乏足夠證據(jù)支持的情況下,不得使用“業(yè)績穩(wěn)健”“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最大”“最好”“最強”“唯一”,以及 “坐享財富增長”“安心享受成長”“盡享牛市”等易使投資人忽視風險的表述;不得使用“欲購從速”“申購良機”等片面強調集中營銷時間限制的表述。
同時,《辦法》規(guī)定禁止短期業(yè)績宣傳、不得搞饑餓營銷?;鹦麄魍扑]材料展示的任意業(yè)績區(qū)間均應當超過6個月,避免銷售平臺靠宣傳短期收益率來誤導投資者。另外,《辦法》規(guī)范募集上限、比例配售等安排,不得以不同字體、加大字號等方式進行強調,不得作為銷售主題進行營銷宣傳。
但《證券日報》記者調查發(fā)現(xiàn),在部分銀行的宣傳推介材料上仍出現(xiàn)了“業(yè)績亮眼”等表述。對于過往業(yè)績宣傳,部分銀行的宣傳推介材料上展示的都是行情上漲、基金回報不錯的時間段的收益率,對于業(yè)績宣傳的重點相對突出短期。如“近一月漲幅”“近三月漲幅”“近一年收益率”等。
而部分理財經理在宣傳推薦產品時,通過“限額配售”“一天售完”等帶有較強引導性和傾向性的表述引導投資者搶購。即以饑餓營銷的方式吸引投資者。某股份制銀行的客戶經理向記者推薦一款基金并表示,該產品目前可以預約購買,距發(fā)售還有3天,產品募集額度總共120億元,當天一個多小時已經賣了30億元。他還告訴記者,“我自己也購買了該款基金”。
不少銀行理財經理在向記者介紹基金產品時,并沒有從投資者的適當性角度去推介產品,對于記者的投資經驗、風險承受能力不會主動詢問。甚至在不了解投資者風險承受能力的情況下,將一些風險等級較高的產品推薦給記者,并且也沒有進行風險提示。
有業(yè)內人士表示,在基金代銷業(yè)務上,中小機構渠道并不強勢,在人員配備、風控管理上有所欠缺。由于該業(yè)務創(chuàng)收主要通過申購費、贖回費等交易型費用,因此銷售導向占據(jù)主導,銷售人員為“賣量”有時候會“鋌而走險”。
近年來,監(jiān)管頻頻出手,針對基金銷售機構存在的問題進行核查。一直以來,銀行是基金代銷的主要渠道。今年以來,已有多家銀行因基金銷售業(yè)務違規(guī)被監(jiān)管處罰。
麻袋研究院高級研究員蘇筱芮在接受《證券日報》記者采訪時表示:“證監(jiān)會發(fā)布的《辦法》及配套規(guī)則,對基金銷售行為進行了規(guī)范,但目前該文件主要關注的是準入、資格方面的規(guī)范,后續(xù)各類細則有待補充。”
蘇筱芮進一步表示,后續(xù)基金代銷的管理規(guī)范也需要從資格準入類逐步向業(yè)務流程類進階,在銷售渠道、銷售流程、銷售人員等方面實施更為細致的規(guī)范,與此同時,也需要不同金融監(jiān)管部門之間建立跨部門協(xié)調聯(lián)動機制,對違規(guī)銀行、違規(guī)從業(yè)者及不當銷售行為加大打擊力度。
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